🚀 Les 10 startups qui ont transformé le patrimoine en France

🌟 Aujourd’hui dans Next Gen Patrimoine :

🔥 Anthropic AI lance “Claude for Financial Service”
🚀 Les 10 startups qui ont transformé le patrimoine
🎉 Société de Gestion avec agrément MICA, la première c’est Coinshare
🎓 Joachim Savigny : a écrit le post de la semaine

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🔥 Anthropic AI lance “Claude for Financial Service”

Une solution IA verticale dédiée aux professionnels de la finance, dotée d’intégrations directes et de capacités spécialisées pour accélérer la recherche, l’analyse et la modélisation.

Ce qu’il faut savoir :

Lancement officiel le 15 juillet 2025 : Anthropic dévoile "Claude for Financial Services" (« Financial Analysis Solution »), une plateforme unifiée combinant Claude 4 avec des outils financiers comme Databricks, Snowflake, Morningstar, S&P Global, PitchBook….

Performances reconnues en modélisation : Claude Opus 4 réussit 5 des 7 niveaux du Financial Modeling World Cup avec 83 % de précision sur des tâches Excel complexes

Accès sécurisé pour les entreprises : Données clients jamais utilisées pour entraîner les modèles, conformité élevée avec garde-fous intégrés

Pourquoi c’est important :

Une première incursion sectorielle majeure : Claude se positionne comme une interface unique pour les données financières professionnelles, marquant son entrée stratégique dans un secteur ultra-réglementé

Redéfinir l’analyse financière : Recherche, due diligence, modélisation, reporting… toutes les étapes deviennent plus rapides, plus fiables, avec une vérifiabilité instantanée des sources

Productivité accrue pour les analystes : Gains mesurés jusqu’à 20 % chez NBIM et des réductions d’erreurs dans les processus de souscription ou de compliance

Applications pratiques :

Synthèse de marché et mémos d’investissement : Claude compile des données multiples (PitchBook, Morningstar, etc.) pour produire des rapports intégrés dans Excel ou PowerPoint

Conformité automatisée : Alertes, analyse KYC, élaboration de politiques internes à partir des réglementations grâce à l’écosystème MCP

L’année dernière c’est le concurrent Perplexity Finance qui se positionnait comme un Bloomberg allégé et accessible, capable de bouleverser les habitudes des analystes comme des investisseurs individuels.

🚀Les 10 startups qui ont transformé le patrimoine

Fini l’époque où lever des fonds était vu comme le graal absolu de l’innovation tech. Après la frénésie du début des années 2020, les valorisations ont chuté, la rentabilité est redevenue une obsession et tout le monde a remis les pieds sur terre.

Soyons clairs : une levée de fonds bien menée reste une arme redoutable pour accélérer et s’imposer comme leader en un temps record.

Aujourd’hui, on passe en revue celles qui ont vraiment changé le paysage du patrimoine en France.

Yomoni

Créée en 2015, Yomoni a été le premier robo‑advisor français à proposer une gestion pilotée en ETF accessible dès 1 000 €, avec un modèle 100 % digital et des frais réduits. La volonté ? Importer le modèle anglo-saxons: “les gens ont une “banque du quotidien”, qui héberge leurs comptes et souvent un gestionnaire d’épargne en parallèle

Initialement spécialisée dans l’assurance‑vie, la société, agréée SGP, a progressivement développé ses propres produits et même une offre de gestion privée. la société revendique 1,5 milliard d’euros d’actifs sous gestion.

Spiko

Spiko est une fintech française spécialisée dans la tokenisation d’actifs, notamment des T‑bills et money market funds, offrant des solutions d’investissement digitalisées et compétitives à l’international. On parle beaucoup de la tokenisation d’actifs dans la finance, et Spiko s’impose comme un pionnier français.

En surfant sur la vague américaine des T‑bills tokenisés, la jeune pousse propose aujourd’hui un produit compétitif à l’international. Fait rare : une start‑up française rivalise directement avec des géants comme BlackRock sur ce segment stratégique.

RockFi

RockFi est un réseau nouvelle génération qui permet à des banquiers privés de haut niveau de prendre leur indépendance tout en bénéficiant d’outils technologiques et d’IA de dernière génération. L’objectif : leur permettre de se concentrer sur leur expertise client plutôt que sur les contraintes opérationnelles.

Son équivalent américain, Savvy, vient de lever 72 millions de dollars, confirmant la forte tendance de ce modèle innovant.

Bricks

Bricks est une société de crowdfunding immoblier qui a fait beaucoup parler d’elle depuis son lancement. D’abord avec son modèle de royalties immobilières, puis sa levée de fonds retoquée par l’AMF (de 20 M€ à 13 M€) et enfin la fermeture temporaire de ses services pour décrocher l’agrément PSFP.

Aujourd’hui, dans un marché global en berne elle est passée numéro 1 de la collecte en crowdfunding immo, mais on espère que de nouvelles mauvaises surprises ne viendront pas ternir ce succès.

Ramify

Ramify est une plateforme d’investissement, la première fintech française à proposer, au sein d’une même plateforme, des SCPI et du Private Equity, combinant ainsi actifs cotés et non cotés. Son moteur repose sur des algorithmes quantitatifs qui optimisent l’allocation et la fiscalité, tout en offrant l’accompagnement d’un conseiller dédié.

Son pôle d’asset management ambitionne désormais d’obtenir l’agrément SGP de l’AMF pour renforcer sa crédibilité institutionnelle.

Goodvest

Goodvest est une plateforme française de gestion d’épargne 100 % digitale. la startup a imposé la durabilité comme standard incontournable en gestion de patrimoine : allocation exclusivement ESG, exclusion stricte des secteurs controversés, reporting carbone transparent et démocratisation d’une approche d’impact mesurable.

Avec ses excellents résultats elle pousse marché traditionnel a dû accélérer sa transition responsable. Elle revendique 150 millions d’euros sous gestion.

Wealthcome

2025, restera pour toujours l’année du hack d’Harvest. et Wealthcome, arrive cette année comme l’outil de gestion nouvelle génération pour les CGP. Sa plateforme intuitive et ultra-connectée pourrait atteindre une position quasi monopolistique.

L’entreprise accélère avec un partenariat stratégique avec FigenAi, intégrant l’IA au cœur des process des cabinets utilisateurs, optimisant ainsi productivité, conformité et suivi client de manière inégalée sur le marché français.

Green-Got

GreenGot est une néobanque française spécialisée dans la finance durable. Elle oriente l’épargne vers des projets bas-carbone et exclut totalement les énergies fossiles, accélérant ainsi la prise de conscience des épargnants et poussant les acteurs traditionnels à intégrer des critères extra-financiers stricts dans leurs allocations.

Dotée d’un agrément de prestataire de services de paiement (PSP), GreenGot revendique 500 000 clients et plus de 50 millions € investis dans des projets de transition via son contrat d’assurance-vie GG Planet.

Iroko

Iroko s’est imposé comme l’acteurs incontournable de la nouvelle génération de SCPI. Avec un modèle de levée de fonds atypique, La société a d’abord misé sur le retail en direct grâce à un branding puissant avant de s’ancrer (solidement) dans la distribution intermédiaire, la société a franchi le cap du milliard collecté.

En rachetant ses parts à Eurazeo cette année, Iroko confirme son indépendance et son statut de leader innovant du secteur.

Finary

Finary a évolué d’un simple agrégateur d’actifs à une banque privée d’investissement numérique, intégrant désormais assurance-vie, crypto et gestion de patrimoine. Plus de 500 personnes suivent leur patrimoine sur Finary qui porte sur 75 milliards d’assets.

L’application éducative et sa chaîne YouTube animée par Laggoune comptent plus de 218 000 abonnés (19 M de vues), faisant de Finary une référence en pédagogie financière pour un public large.

🎉 Coinshares, la première Société de Gestion avec agrément MICA

Le leader européen de l’investissement dans les actifs numériques (9 Mds$ d’encours sous gestion) franchit une étape historique : CoinShares Asset Management, sa filiale française, vient d’obtenir l’autorisation MiCA délivrée par l’AMF. Cette validation fait de CoinShares le premier gestionnaire d’actifs européen pleinement régulé pour la gestion des crypto-actifs et le seul à combiner trois licences clés.

Ce qu’il faut savoir :

• Triple licence réglementaire inédite : AIFM (fonds alternatifs et UCITS délégués), MiFID (gestion de portefeuille & conseil sur instruments financiers traditionnels) et MiCA (gestion et conseil sur crypto-actifs).

• Portée européenne : l’autorisation MiCA permet de proposer ses services dans toute l’UE, avec des passeports déjà actifs en France, Allemagne, Irlande, Luxembourg, Pays-Bas, etc.

• Un vide comblé : de nombreuses plateformes crypto se présentent comme des gestionnaires sans disposer des structures réglementaires ni de la séparation stricte des fonctions (conservation, exécution, administration, gestion).

Pourquoi c’est important :

Cette reconnaissance place CoinShares comme référence institutionnelle pour la gestion d’actifs numériques dans un cadre harmonisé au niveau européen. Elle renforce la confiance des investisseurs institutionnels en offrant une contrepartie régulée et un niveau de gouvernance élevé.

Le message est clair : les actifs numériques s’inscrivent désormais dans des standards comparables aux classes d’actifs traditionnels.

Applications concrètes :

• Gestion active multi-actifs (crypto et marchés financiers) avec des standards institutionnels.

• Offre de services via les plateformes préférées des clients tout en garantissant une stricte séparation entre conservation et gestion.

• Rôle de contrepartie régulée pour les investisseurs soumis à des contraintes fiduciaires.

Jean-Marie Mognetti, CEO et co-fondateur de CoinShares, souligne : « Avec MiCA, nous avons enfin un cadre harmonisé en Europe. CoinShares est fier d’être le premier gestionnaire pleinement régulé sur le continent, capable de servir ses clients à travers toutes les classes d’actifs. »

🎓 Joachim Savigny : a écrit le post de la semaine

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